商业车险保费浮动方案明年元旦起实施，最低可享受6.8折；实施理赔次数和理赔金额双挂钩

    昨天，北京保险行业协会公布了调整后的《北京地区机动车商业保险费率浮动方案》，从明年1月1日起，这套方案将由在京经营机动车商业保险的29家公司自主选择使用。按照调整后的保费浮动方案，连续5年没发生赔款的车主最低能打三折，但明年是浮动方案实行的第一年，理赔记录只往上追溯一年时间，因此，明年车主续保时最多可享受六八折优惠。

    方案：保费浮动挂钩理赔金额

    影响：赔款低于保费 续保可再打九折

    据介绍，现在的车险保费浮动主要与发生赔款次数、理赔金额、多险种投保、平均年行驶里程和特殊风险几个因素挂钩。北京保险行业协会车险部主任李枫表示，考虑到车主的意见，浮动方案调整了理赔次数的系数区间，同时还增加了理赔金额的因素。

    记者比较发现，比如将征求意见稿里的“上年发生1次赔款”和“上年发生2次赔款”合并成了“上年发生1－2次赔款”，系数为1。“上年发生6－7次赔款”拆分为了“上年发生6次赔款”和“上年发生7次赔款”两档，系数分别为2和2.5。这意味着，浮动方案调整以后，发生1至2次理赔车主能享受更多优惠；而发生6次赔付以上的车主将多交保费。

    理赔金额因素的增加是方案修改的一个“亮点”。此前有车主遇到小剐小蹭就不修，等车身上的伤“攒”多了再一起去修。车险保费与理赔金额挂钩后，“攒”着修也未必划算。

    不过对于理赔金额，浮动方案并没有以实际金额作为标准，而是采用了与签单保费的对比。也就是上年发生了商业车险赔款的车辆，如果赔款总金额低于或等于上年商业车险签单保费，续保就可以再优惠10％。李枫告诉记者，因为不同档次的车辆发生同样的交通事故，理赔款也会有很大不同。现在跟上年交的车险保费对比，基本上能区分车辆本身价值。

    方案：上年4次理赔是个坎儿

    影响：4次及4次以下理赔 下年续保可优惠

    北京车险信息平台数据显示，根据《费率浮动方案》，在投保商业车险超过一年的车辆中，约74％的车主在下一年续保时将在上年保费基础上享受到不同程度的优惠，另有约1.62%的车主因车辆发生赔款次数超过6次，在下一年度续保时保费较上年保费上浮超过一倍。

    如果一位车主连续5年没有发生赔款，还投保了多险种，每年平均行驶也少于3万公里，就可以享受保费3.24折优惠。如果车主上年发生8次及以上赔款，赔付率大于100％，其他同等情况保费就是2.43倍。

    根据北京保险行业提供的案例测算表，上年度发生4次赔款是个坎儿。上年发生5次赔款及以上的就要增加保费。

    比如一辆5座的小轿车，投保10万元的车损险及10万元的商业三者险，标准保费是2595元。如果上年发生4次赔款，赔偿金额还大于了上年的保费，同时满足多险种投保、平均行驶里程3万公里，最终保费会打九七折。但是要是发生5次赔款，即使理赔金额小于上年保费，最终的保费也会上涨242.5元。

    方案：明年理赔记录只溯一年

    影响：今年未理赔 明年续保最低6.8折

    浮动方案从明年元旦起正式实施。据了解，因为是实施第一年，理赔记录只往上追溯一年时间。李枫表示，明年开始续保的车主，最多只能是上年未发生赔款，也就是保费最低能打六八折。连续2年、3年、4年和5年没发生赔款的情况就要等逐年实施后才能计算。

    “这些数据我们保监局也进行了核实，原则上要保证明年车主交的保费不会比今年多。不能变相涨价，忽悠老百姓。”北京保监局副局长刘跃林指出。而按照此前的车险保费折扣，一般车主是打七折。

    此次出台的方案是行业的指导方案，财险公司可以自主决定是否采用。但据记者了解，北京可以经营商业车险的29家公司都计划实施这个方案，目前，北京保监局正在验收各家财险公司的系统，行业基本已经准备就绪。

    北京保险行业协会相关负责人还表示，对于这次没有采纳的意见，将通过逐步积累数据，待条件成熟后分步予以采纳。